La nova llei de crèdit immobiliari posarà condicions més difícils per desnonar i obligarà a signar davant notari que s’ha entès tot el contracte.

El Consell de Ministres va aprovar el passat 3 de novembre de 2017 el Projecte de Llei de Crèdit immobiliari http://bit.ly/2DniW8t. Aquesta llei, que encara ha de ser votada al Congrés, persegueix reduir les despeses associades a modificacions en els contractes hipotecaris i reforçar la transparència.

Les principals novetats que contempla són:

  • Requisits més durs per als desnonaments

En lloc dels tres impagaments d’abans, hauran de donar-se nou impagaments o una quantia morosa que aconsegueixi el 2% del capital del crèdit durant la primera meitat de vida del préstec perquè el banc pugui iniciar el procés d’execució de l’habitatge. En la segona meitat, l’impagament podrà ascendir a dotze quotes mensuals o el 4% dels diners concedits.

  • Interessos de demora

Seran com a màxim tres vegades l’interès legal dels diners, la qual cosa significa que tindran un sostre de l’entorn del 9% si ens basem en el tipus fixat als Pressupostos de 2017.

  • Comissions d’amortització anticipada

S’abarateixen aquestes comissions fins a eliminar-les a partir dels tres o cinc anys de vigència del contracte, segons s’hagi pactat. Si es pacten cinc anys, en aquest temps el client haurà d’abonar un 0,25% del capital prestat; si anessin tres anys, la comissió serà del 0,50% durant aquest període.

Per als préstecs a tipus fix, els percentatges màxims que estableix el projecte seran del 4% de la quantia anticipada si aquesta es retorna en els 10 primers anys, i del 3% si es fa més endavant.

  • Canvi d’hipoteca variable a fixa

S’aplana el camí per canviar a un banc que ofereixi el tipus fix, fomentant la competència entre entitats. Per a això, s’abaratiran les comissions de cancel·lació i els aranzels notarials i registrals. Les comissions per conversió se suprimeixen a partir del tercer any. I fins a aquest moment només podran ser del 0,25% del capital pendent.

  • Els hipotecats hauran de signar davant notari que entenen els riscos i condicions del crèdit

En una primera fase precontractual, el client haurà de rebre una fitxa normalitzada amb les principals característiques del contracte i una altra amb advertiments en les quals es recullen les clàusules sensibles o potencialment opaques, com les clàusules solc, les condicions d’amortització anticipada, el detall de les despeses prèvies o el funcionament de les multidivises.

El notari haurà d’acreditar que l’hipotecat té tota la informació i entén els riscos que comporta el préstec, la qual cosa després farà molt més difícil que prosperin les reclamacions judicials.

 

Aquesta nova legislació s’aplicarà tant als consumidors com als autònoms.